非法集资相关问题解答

    一、什么是非法集资？
    非法集资是指单位或者个人未依照法定的程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以贷币、实物及其他利益等方式向出资人还本付息给予回报的行为。
    二、非法集资活动有哪些常见种类和形式？非法集资活动有哪些基本特征？
    非法集资活动涉及内容广，表现形式多样。从目前案发情况看，主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类，主要表现在以下几种形式：
    1、借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资；
    2、以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资；
    3、通过认领股份、入股分红进行非法集资；
    4、通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资；
    5、以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资；
    6、利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资；
    7、利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资；
    8、对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资；
    9、以签订商品经销合同等形式进行非法集资；
    10、利用传销或秘密串联的形式非法集资；
    11、利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；
    12、利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。
    非法集资活动主要有以下四个方面的基本特征：一是未经有权机关依法批准；二是向社会不特定对象即社会公众筹集资金；三是承诺在一定期限内给出资人货币、实物、股权等其他形式的还本付息；四是以合法形式掩盖其非法集资的目的。
    三、老百姓如何识别非法集资的行为？
    从目前典型案件来看，非法集资行为都要走一个“三步曲”。第一步都是巧舌如簧，大造舆论，把集资行为说得非常美妙，就像天上掉馅饼一样。第二步是投桃报李，给予好处。从初期的集资行为来看，许多集资甚至当天就有回报，只要投入就有回报，马上让你尝到“甜头”。最后，当然是骗子人去楼空。因此要记往天下没有免费的午餐，高收益和高风险是并存的。老百姓识别和防范非法集资，应注意以下四个方面：
    1、认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。
    2、正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否是向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。
    3、增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，一定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。
    4、增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。
    四、非法集资活动对社会有什么危害？
    非法集资活动具有很大的社会危害性。一是参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归。用于非法集资的钱可能是参与人一辈子节衣缩食省下来的，也可能是养命钱，而非法集资人对这些资金则是任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与人很难收回资金。二是非法集资也严重干扰了正常的经济、金融秩序，引发风险。三是非法集资容易引发社会不稳定，引发大量社会治安问题，甚至造成局部地区社会治安动荡。由于非法集资是违法行为，一旦有了损失，需要当事人自己承担，因此，希望社会公众一定不要参与非法集资活动。
    五、什么是非法金融业务活动？
    非法金融业务活动是指未经有关金融监管机构批准，擅自从事金融活动，包括非法从事银行类业务、非法从事证券类业务和非法从事保险类业务活动等。
    根据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》规定，非法从事银行类业务活动是指未经银监会或人民银行、外汇管理局批准，擅自从事的下列活动：（1）非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款；（2）未经依法批准，以任何名义向社会不特定对象进行的非法集资；（3）非法发放贷款、办理结算、票据贴现、资金拆借、信托投资、金融租赁、融资担保、外汇买卖；（4）银监会或人民银行、外汇管理局依法认定的其他非法银行类业务活动。
    非法从事证券类业务活动是指未经证监会批准，擅自从事的下列活动：（1）证券、期货经纪；（2）证券、证券投资基金、期货投资咨询；（3）与证券交易、证券投资活动有关的财务顾问；（4）证券承销与保荐；（5）证券资产管理；（6）证券投资基金募集、管理；（7）证监会依法认定的其他非法证券类业务活动。
非法从事保险类业务活动是指未经保监会批准，擅自从事的下列活动；（1）保险、再保险；（2）保险代理；（3）保险经纪；（4）保监会依法认定的其他非法保险类业务活动。
    非法集资是非法金融业务的一种，尽管非法集资的名义变化多样，但其实质仍属于非法金融业务活动。
    六、什么是非法吸收公众存款行为？
    非法吸收公众存款，是指未经国家管理部门批准，向社会不特定对象吸收资金，出具存款凭证，承诺在一定期限内还本付息的行为。
    七、从事非法集资活动会受到怎样的法律处罚？
    对进行非法集资活动的，除了依照《商业银行法》、《保险法》、《证券法》、《证券投资基金法》、《银行业监督管理法》和《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等法律、行政法规的规定给予没收违法所得、罚款、取缔非法从事金融业务的机构等行政处罚外，对构成犯罪的，还要依法追究刑事责任。例如：依照我国刑法规定，对非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，情节严重的，可处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；对未经批准擅自发行股票，情节严重的，可处五年以下的有期徒刑或者拘役，并处罚金；对以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资的，最高可处死刑，并处罚金或者没收财产。
    八、老百姓因参与非法集资而造成的损失如何解决？
    依据《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》（国务院令第247号）第十八条：“因参与非法金融活动受到的损失，由参与者自行承担”。对组织和参与非法集资的损失要由参与者自己承担，法律不予保护，国家不能代偿。对非法金融机构和非法金融业务活动的债权债务进行清理后，责任人的剩余资产不够返还出资者的出资，只能就所剩余的资产在出资者之间按比例进行返还。所以，老百姓要远离非法集资，防范投资风险。另一方面，投资者在清理清退资金过程中有疑问、有纠纷，应当通过正常合法的形式寻求解决，不能损害国家、社会和集体的利益。

处置非法集资法律法规
    一、中华人民共和国刑法（摘要）
    第四节  破坏金融管理秩序罪
    第一百七十六条  非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下的有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
    单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接责任的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。
    第五节  金融诈骗罪
    第一百九十二条  以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大的或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
    第一百九十九条  犯本节第一百九十二条、第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪，数额特别巨大并且给国家和人民利益造成特别重大损失的，处无期徒刑或者死刑，并处没收财产。
    第二百条  单位犯本节第一百九十二条、第一百九十四条、第一百九十五条规定之罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，处五年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下的有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。
    （二）最高人民检察院、国家公安部关于经济犯罪案件追诉标准的规定
    二十四、非法吸收公众存款案（刑法第176条）
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：
    1．个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在二十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在一百万元以上的；
    2．个人非法吸收或者变相吸收公众存款三十户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款一百五十户以上的；
    3．个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额在十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失数额五十万元以上的。
    四十一、集资诈骗案（刑法第192条）
    以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：
    1．个人集资诈骗，数额在十万元以上的；
    2．单位集资诈骗，数额在五十万元以上的。
    六十九、合同诈骗案（刑法第224条）
    以非法占有为目的，在签订、履行合同过程中，骗取对方当事人财物，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：
    1．个人诈骗公私财务，数额在五千元至二万元以上的；
    2．单位直接负责的主管人员和其他直接责任人员以单位名义实施诈骗，诈骗所得归单位所有的，数额在五万元至二十万元以上的。
    （三）非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法（国务院令第247号）
    第二章  取缔程序
    第九条  对非法金融机构、非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款以及非法集资，中国人民银行一经发现，应当立即调查、核实；经初步认定后，应当及时提请公安机关依法立案侦查。
    第十条  在调查、侦查非法金融机构和非法金融业务活动的过程中，中国人民银行和公安机关应当互相配合。
    第十一条  对非法金融机构和非法金融业务活动的犯罪嫌疑人、涉案资金和财产，由公安机关依法采取强制措施，防止犯罪嫌疑人逃跑和转移资金、财产。
    第十二条  对非法金融机构和非法金融业务活动，经中国人民银行调查认定后，作出取缔决定，宣布该金融机构和金融业务活动为非法，责令停止一切业务活动，并予公告。
    第十三条  中国人民银行发现金融机构为非法金融机构或者非法金融业务活动开立账户、办理结算和提供贷款的，应当责令该金融机构立即停止有关业务活动。任何单位和个人不得擅自动用有关资金。
    设立非法金融机构或者从事非法金融业务活动骗取工商行政管理机关登记的，一经发现，工商行政管理机关应当立即注销登记或者变更登记。
    第十四条  中国人民银行对非法金融机构和非法金融业务活动进行调查时，被调查的单位和个人必须接受中国人民银行依法进行的调查，如实反映情况，提供有关资料，不得拒绝、隐瞒。
    第十五条  中国人民银行调查非法金融机构和非法金融业务活动时，对与案件有关的情况和资料，可以采取记录、复制、录音等手段取得证据。
    在证据可能灭失或者以后难以取得的情况下，中国人民银行可以依法先行登记保存，当事人或者是有关人员不得销毁或者转移证据。
    第三章  债权债务的清理清退
    第十八条  因参与非法金融业务活动受到的损失，由参与者自行承担。
    第二十条  债权债务清理清退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴中央金库。
    第四章  罚  则
    第二十二条  设立非法金融机构或者从事非法金融业务活动，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由中国人民银行没收非法所得，并处非法所得1倍以上5倍以下的罚款；没有非法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款。